号外！中国建设银行已率先上线“存量房贷利率调整”查询入口！
你的房贷“符不符合首套房贷，能否下调房贷利率？”都可以查询了。
|图源：对公助手
建行率先上线查询功能！
工行农行也即将上线！
建银存量房贷利率调整功能，目前，已经上了建行APP内热搜榜！
通过此功能，借款人能查询到自身的房贷情况以及首套房或二套房认定状态。
|图源：对公助手
主要体现在以下两点：
1、是否符合首套房贷的资格
2、利率调整方式是否为浮动利率
操作方法很简单：
用户可以在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道搜索“存量房贷利率调整”，即可进入此功能。
点击该功能，就可以看到当前的利率执行情况，是否有逾期还款，以及发放时是否属于首套房贷。
来，赶紧来个实操案例：
|图源：房频君同事
房频君相关同事体验完之后，就一句话：“就这？”
因为本次查询只涉及发放当时是不是首套，还不能查询个人利率能的详细调整情况。
不过利率调整各大银行也已经将规则讲解到位，下文也整理和大家分享！
此外，农行和工行相关查询功能也预计将在本周上线，各大银行都在加速行动！
9月14日，中国工商银行将在手机银行，正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能。
用户可在“存量房贷利率调整”栏目查询，具体路径为：下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整。
|图源：工商银行
中国农业银行，则宣布9月15日上线存量房贷利率调整相关功能。
|图源：农业银行
存量利率能降多少？
三种情况大解读！
这次利率具体调整到什么水平？
这是大家普遍关注的重点所在！
按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
9月1日，广东中国人民银行广东省分行公布了2019年10月以来首套房贷利率下限历史调整情况！
|图源：中国人民银行广东分行
根据各大银行的细则，中山基本分为三种情况：
第一，是2019年10月8日前发放贷款的：
已经转为LPR的，最低可以调整至LPR不加点（五年期LPR为4.2%）。
固定利率，则可以根据实际情况来调整，如果低于LPR可选择不变。如果高的话，可以先转换为LPR形式，再进行存量房贷利率调整。
第二，是2019年10月8日-2022年5月14日发放贷款的：
最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点；
中山在该时期内首套利率下限为LPR，也就是可以降低至4.2%。
第三，是2022年5月15日至今发放贷款的：
最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP；
中山在该时期内首套利率下限为LPR-20BP，也就是可以降低至4.0%。
总结一句：房贷利率高于首套房贷利率下限的，都可以进行相应调整。
|图源：中国人民银行广东分行
如果还是看不懂，工商银行也贴心地整理了三个情形，7个案例，大家可以根据自身情况对号入座！
情形一：
我的房贷是LPR改革（2019年10月8日）前办理的，利率能降多少？
答：自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。同时自2020年3月1日起，金融机构已与贷款客户协商，将之前存量房贷原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。
案例1：小张在2019年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，利率是贷款基准利率的1.1倍（4.9%*1.1=5.39%，2019年6月基准利率为4.9%），按中国人民银行公告[2019]第30号转换成LPR定价后，小张的房贷利率5.39%转换为LPR（4.8%）加59个基点（或0.59%）。假设小张当时所在城市的首套房贷利率政策下限与全国保持一致，按利率调整规则小张的房贷利率可以调整为LPR，实实在在下降59个基点。
案例2：因房贷利率每年重定价一次，利率重定价日定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。对于小张调整后的具体LPR值，与小张贷款重定价日相关。今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，如小张的房贷重定价日在2023年6月20日（含）之前，则调整后小张的房贷利率为4.3%；如小张重定价日为2023年6月20日（不含）之后且在利率调整前已重定价，则调整后小张的房贷利率为4.2%。
案例3：小王在2016年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，利率是贷款基准利率的9折（4.9%*0.9=4.41%，2016年6月基准利率为4.9%），转成LPR定价后，小王的房贷利率4.41%转换为LPR（4.8%）减39个基点（或0.39%）。随着贷款利率重定价，小王当前执行利率为重定价日相对应的LPR（4.3%或4.2%）减39个基点，由于小王的房贷利率水平已低于LPR，因此本次将不作调整，利率仍维持LPR减39个基点。
情形二：
我的房贷是LPR改革（2019年10月8日）后新发放的，利率能降多少？
答：您的房贷利率能降多少，取决于两个关键因素：贷款发放时间，以及所在城市首套房贷利率政策下限。
案例4：小李在2020年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，发放时利率是LPR加50个基点，假设小李所在城市首套房贷利率与全国下限一致，这次利率最低能调整到LPR，可下降50个基点。
案例5：小赵在2020年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，发放时利率是LPR加105个基点，小赵所在城市北京“因城施策”，首套房贷利率政策下限为LPR加55个基点。这次利率调整最多可降50个基点，降到签订合同时北京首套房贷利率政策下限，即LPR加55个基点。
情形三
我的房贷是2022年5月14日后新发放的，利率能降多少？
答：2022年5月15日，全国首套房贷利率政策下限调整为LPR减20个基点，部分城市利率政策下限依然采取LPR加点方式。
案例6：小刘在2022年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，发放时利率是LPR加30个基点，假设小刘所在城市首套房贷利率与全国下限一致，贷款利率将调整到LPR减20个基点，可下降50个基点。
案例7：小周在2022年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，发放时利率是LPR加50个基点，小周所在城市上海，首套房贷利率政策下限为LPR加35个基点。这次利率调整最多可降15个基点，降到签订合同时上海首套房贷利率政策下限，即LPR加35个基点。
信息来源：综合建行、工行、农行等
文章来源：中山房频
